很多人着急用钱的时候就会去找各种渠道贷款，那么民间小额贷款风控环境需要着重考虑哪些了？小面跟着小编一起来看一下吧！
一、借款用途放在第一位
能到民间借贷那里申请小额贷款的，大多数从银行无法取得贷款的借款人，要么是资质不足，条件不符，缺少抵押担保等等。还有的是用款非常急。其中最重要的一条是借款用途，比如用于还贷、买股票、投资入股、参与非法交易等，这是银行不允许的借款用途，除了害怕监管处罚，还因为这些借款用途严重影响到期还款的安全。所以，无论银行还是民间借贷，借款用途一定是最关心的问题，不把借款用途调查清楚，其他的一切都是白给。民间借贷的地位和美誉度较弱，更要着重考虑借款用途。
二、其次是还款来源
对陌生人来申请贷款，信息不对称是个主要困难，能够做到的就是依据以前的信息来分析判断借款人未来的还款能力，包括信用报告、银行流水、经营单据、相关合同、资产证明等。银行有天然的优势，民间借贷取得这些信息更难，只能反复、多渠道地进行交叉验证和核实。能不能在贷款到期按时还本付息，不是靠吹，靠的是证据，就是证明借款人有实力的证据，最重要的是现金流是不是充足，在设计贷款方案时，要确定合理的贷款金额，保证借款人有足够的还款能力。与此相反的是，首付贷，本来银行根据客户的首付金额、收入情况确定的贷款时间、月供金额，可是银行并不知道首付款是借来的，这就导致后续的还款可能出现困难，增加逾期的可能性。
三、第三是还款意愿
相对来讲，银行贷款违约大部分会记录到征信报告中去（我们说的是大部分，还有极小部分的银行信贷不上征信，具体原因请参考本人的其他分享），所以借款人比较重视，还款意愿相对较好，而对于民间借贷，大部分是不上征信报告的，当借款人知道这种情况以后，还款意愿自然不会太强。还款意愿往往表现在借款人过去的信用记录，包括信用报告、拖欠货款、拖欠工资等。这是一个软指标，但也不是无法调查。债权人是用假设的方法预测的，以前表现都很好，未来表现不会太差。在这个前提下，再辅助还款能力、抵押担保等手段，贷款的安全性是有一定的保证的。不过要说明的是，还款意愿并非一成不变，它与还款能力回相互促进，没有还款能力时，原来的还款意愿也会变差。
相对于银行等金融机构，民间借贷的品牌、声誉、系统、人才等要弱得多，为了防范风险，只能在风控手段和催收方面增强。
四、第四是担保方式
民间借贷对担保方式的选择更广泛，大都是银行不接受的，比如设备抵押、存货抵押、应收账款质押、股权质押、林权质押等，不过，第二还款来源不能代替第一还款来源，了解客户的现金流仍然是重中之重，担保方式只是最后的底牌，保证债权不丧失。
