买房贷款一般都有两种选择，一种是选择公积金贷款买房，一种是商业贷款买房。但是，有很多第一次买房的人对这两者都有什么不同却很模糊。那么想要买房，到底是选择商业贷款还是公积金贷款呢？在做出选择之前，我们还是先来了解一个这两者之间的区别吧。
一、贷款对象不同
1、住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款其贷款的对象必须具备下列条件：
1)需要具有有效的身份证明;
2)需要是参与住房公积金制度的交存人和汇交单位的离退休职工。
3)必须要持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存的。
4)具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。
5)具有购买住房的合同或有关证明文件。
6)提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。
7)符合住房资金管理中心规定的其他条件。
2、商业贷款的放款对象则没有这么多强硬的外在要求，只是要具有完全民事行为的自然人即可申请商业贷款。
二、贷款的额度不同
公积金贷款：首套住房或改善型第二套普通住房，个人贷款额度最高限额50万元，2人以上家庭额度为100万;改善型第二套非普通住房个人额度最高为40万，2人以上家庭额度最高为80万(按照贷款最高限额计算的贷款额度)
商业贷款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍)
三、贷款利率不同
公积金贷款的基准利率：
五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式。
种类与年利率如下：
1，期贷款六个月(含)35%;
2，六个月至一年(含)35%;
3，一至三年(含)75%;
4，三至五年(含)75%;
5，五年以上90%。
虽然说从贷款利率上看来，公积金贷款利率要比商业贷款利率要低上许多;但是公积金需要购买保险，这样一来就跟商业贷款几乎成了持平状态。
四、贷款流程不同
公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。公积金房贷需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。
因此，从以上对比看来，商业贷款的流程简单，公积金贷款的流程复杂。而且，商业贷款从审核到放款大约需要20个工作日，而公积金贷款则大约需要40个工作日;从时间上来看，商业贷款更有优势一些。
最后，各位想要买房贷款的朋友不管是商业贷款还是公积金贷款，选择最适合自己的才是最好的。另外，这种购房贷款方式各有利弊，组合贷款可以把这两者的优点综合起来，也许是更不错的选择哦。
