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农民贷款难怎么解决?农民贷款难如何解决?

文 / 项英范
2018-07-25 21:54

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虽然说国家的发展日新月异,但是城乡的差距却是不容小觑,农民没钱,贷款难依然是一个很严峻的问题。农民贷款难要怎么解决呢?我们首先了解一下为什么农民贷款会难。

第一,农民抵押物价值有限。按照我国法律,只有拿到耕地经营权证、宅基地上所建房屋房产证的农民,才可以凭借这“两证”去银行抵押贷款。但是通常情况下,农民的土地和房屋即便可以被银行视作抵押物,能够贷到的金额也非常有限。

第二,发展农业项目,一次性投入高,回报周期慢。尤其是发展花卉苗木或者经济林果,至少需要三五年的时间才能基本收支相抵,要想赢得利润恐怕需要更长的时间。但是,银行为了确保资金安全,通常贷款期限控制在1年以内,这就为农民还贷带来了难度。

两个问题长期难以解决,容易形成这样的现象:一方面在银行看来,农民还款能力不足,资金支配存在风险,不是银行眼中的优质客户。

另一方面,农民知道去银行贷款难度极高、还款压力很大,只好选择民间高利贷和一些地下钱庄,来解决燃眉之急。但这些非正规金融机构风险高、利息高、甚至游离于法律监管的灰色地带,对于农民来说,显然不是最优的贷款渠道。

除了通过降低存款准备金率来释放更多的货币流动性,我们还需要做到真正的授之以渔——就是发展普惠金融。

但是它怎么解决风险问题呢?

银行帮助贷款户学习各种各样的技能、并给予各种各样的支持,让贷款户觉得这个银行对我太好了,我为什么会不还钱呢?当我真正有困难的时候,它不是来催我还钱,而是来跟我讨论,你遇到什么困难啊,为什么不能还钱?如果你恶性不还款,我要按照规矩来执行。如果是真有困难而不能还钱,那就想办法尽可能来帮助他。这笔钱不是不还,而是按照暂缓的办法执行。同时,因为你困难,我再借给你一笔新钱,这笔新钱依然按照之前的规则来运作。

看似被用作抵押物的是信任。但在这份信任背后还有一份来自银行和各大金融机构的社会责任——那就是要对大家提供技能培训和支持,要尽量帮助妇女和农户能够把项目发展成功,然后再来还贷。农户和金融机构之间的关系,不仅仅只是欠债还钱这种法律层面的约束关系,而是为弱势群体提供更加有的放矢的扶持。

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