近日，有朋友在微信上询问融小妹：“自由职业者去银行申请贷款时，银行究竟依据什么来测算收入的？”
对此，融小妹询问了公司的融资经理。他说道，公务员和行政事业单位的职工，由于收入比较稳定，所以由这类借款人单位开出的收入证明都比较放心。而社会上的打工阶层或个体经营者收入证明，相比之下要复杂得多。
为了核实收入证明的真实性，通常情况下，银行会先安排客户经理负责收集相关材料。而客户经理在收集借款人收入证明时，主要看借款人的实际收入水平或经营能力。如果是打工者，银行将根据其所在行业人群的收入水平评估。如果是个体经营户，最好的收入证明是其每个月应缴税金的情况，同时也可以根据当事人所从事的行业及经营规模来测算其实际收入水平。
据了解，为了规避风险，一方面，银行在审批贷款的过程中，将调查借款人6个月的银行流水账。如果打工者提供不了，也可以拿存单来证明收入；另一方面，银行客户经理会对借款人的生活和工作展开综合调查。包括购房者的购房目的是为了改善居住环境，还是首次居住。总而言之，银行在审批贷款申请前会进行一次综合性的评估。
延伸：无工作证明和流水 自由职业如何贷款
一般来说，自由职业者收入通常不太稳定，如果收入不高，贷款申请会受到一定影响。如果收入较高，银行流水理想，贷款也并非不可能。
银行眼里的“自由职业者”
第一类是小本生意人，如装修公司老板、购物网的网店老板等；
第二类是没有底薪的推销员，如寿险顾问、地产经纪、广告中介、直销人士；
第三类是专业人士，如摄影师、专利代理人、律师、会计师、牙科医生、技术顾问、管理顾问、管道工、电工、理发师、艺术家等。
以上所列的自由职业者有不少收入都不菲，但是因为他们没有稳定的收入来源，所以也很难获得银行贷款的审批。
自由职业如何贷款
借款人在贷款买车、买房或办理其他个人贷款业务时，经常会被问到有无固定工作，并被要求提供单位开具的工作证明。究其原因，只有有稳定还款能力的人，银行才会放心把钱借给你。那么，自由职业者如何证明自己具有还款能力，从而成功申请到银行贷款呢？
其实，工作证明的申请材料多种多样，不同职业者可根据自身的职业性质，提供相关证明。如出租车司机、可以用行车证、养路费单据等；有营业执照的个体工商户、私营企业的法人代表，可以提交税收凭证及收入账目；小商小贩、可以由市场主管部门来出具收入证明。贷款银行凭借这些材料，间接地对借款人的还款能力进行审核，然后再向符合条件的自由职业者发放贷款。
当然，去银行贷款的流程通常比较复杂，如果你仅仅需要小额信用贷款
